Наличие значительных долгов по кредиту считается неприятным моментом для каждого человека. Дополнительно учитывается, что банки обладают возможностью продать долг коллекторам, если иное не предусматривается кредитным договором.

Если передается задолженность коллекторам, то они могут пользоваться разными методами воздействия, позволяющими взыскивать средства с должников. Наиболее часто пользуются для этого специалисты звонками по телефону, причем не всегда для этого учитывается разрешенное время, прописанное в законодательство.

В 2016 году был введен специальный закон о коллекторах ФЗ №230. В нем указываются все права и обязанности данных специалистов.

Важно! В этом нормативном акте имеется множество ограничений для работы этих людей, причем если у должников будут иметься доказательства нарушения закона, то это может стать причиной привлечения их к административной или уголовной ответственности.

Коллекторы обладают следующими правами при общении с должниками:

• звонить или отправлять смс-сообщения, но только в строго установленное время, поэтому в будни процесс разрешен с 8 до 22, а в выходные допускаются звонки или сообщения в период с 9 до 20 часов;
• встречаться с гражданином только раз в неделю.

Как общаться с коллекторами, если они угрожают? Советы в видео:

Остальные действия в большинстве случаев являются нарушениями прав граждан.

Не допускается:

• звонить или слишком часто;
• звонить по ночам или ;
• предоставлять данные о размере долга родственникам, соседям, коллегам, руководству или другим людям;
• публиковать данные в каких-либо открытых источниках;
• пользоваться иными противозаконными методами воздействия.

К этим методам относится шантаж, угрозы, физическое насилие, кража или порча имущества. Если нарушаются права граждан, то коллекторскому агентству придется заплатить штраф, варьирующийся от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Нередко привлекаются к ответственности должностные лица, а для них штраф увеличивается с 20 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Как узнают коллекторы номер телефона заемщика

Во время составления договора цессии, предполагающего продажу долга банком, непременно служба безопасности данной организации передает покупателю многочисленные сведения о должнике.

К ним относится не только номер телефона самого заемщика, но и его доверенных лиц.

Дополнительно коллекторы узнают адрес, где живет гражданин, место его работы, количество членов семьи и имеющееся имущество, если это указывалось в заявке на получение кредита.

Сколько раз допускаются звонки в день

До введения специального закона для коллекторов законодательством ограничилось только время, в течение которого могли связываться взыскатели с должником, но при этом отсутствовали требования к количеству звонков или смс-сообщений.

Как только ФЗ №230 вступил в силу, то ввелись значительные ограничения для специалистов.

К ним относится:

• в день разрешается только один звонок;
• в неделю можно звонить должнику не больше двух раз;
• в месяц количество звонков не должно превышать 8 раз.

Должники могут просто отказаться от общения с коллекторами, если с момента возникновения долга прошло больше 4 месяцев.

Для этого требуется составить специальное заявление, которое может передаваться через нотариуса или представителя, а также можно пользоваться отправкой письма на адрес коллекторского агентства.

Разрешаются ли звонки на работу

При оформлении заявки на получения кредита часто работники банка требуют указать рабочий телефон. Обычно это требуется, чтобы сотрудники учреждения смогли убедиться, что заявитель действительно осуществляет деятельность в конкретной организации.

При продаже долга вся информация из заявки предоставляется коллекторскому агентству, поэтому его работники без труда получают сведения о рабочем телефоне и месте работы должника.

Допускается пользоваться данными сведениями, но только при общении с непосредственным заемщиком.

К основным правилам звонков на работу относится:

• общаться по телефону специалист службы взыскания должен исключительно с непосредственным заемщиком;
• не допускается передавать сведения о долге гражданина его коллегам или директору;
• можно лишь попросить конкретного человека к телефону, а при этом нельзя раскрывать причину звонка или сведения из кредитного договора;
• если в заявке указывается номер коллеги человека в виде дополнительного средства связи, то специалисты могут позвонить по нему, но при этом они не должны раскрывать конфиденциальную информацию, поэтому могут только попросить помочь разными способами связаться с гражданином.

Что будет, если коллекторы подали в суд? Узнаете .

Каждый должник может самостоятельно отозвать согласие, на основании которого он разрешает взаимодействовать коллекторам с другими лицами, которые были указаны в договоре или заявке на получение кредита.

Как целесообразно общаться с работниками агентства

При общении с этими специалистами по телефону можно пользоваться рекомендациями опытных юристов, которые позволяют не нарушать права граждан и требовать от коллекторов законного поведения.

К этим советам относится:

• важно строить разговор таким образом, чтобы должник показывал специалисту, что обладает всеми аргументами против разных угроз или претензий;
• следует говорить о том, что если коллекторами будут применяться разные противоправные действия, то это будет причиной для привлечения их к ответственности, которая может быть не только административной, но и уголовной;
• часто коллекторы пользуются разными методами психологического воздействия, но не следует поддаваться, поэтому важно предупредить, что разговор записывается, поэтому при необходимости будет передан работникам правоохранительных органов;
• необходимо спокойно, не поддаваться эмоциям и четко отвечать на все претензии и требования;
• перед началом разговора надо потребовать от звонящего предоставления многочисленной информации, к которой относится его ФИО, место работы, занимаемая должность и сведения из кредитного договора, чтобы убедиться в действительности совершенного процесса продажи долга;
• не следует самостоятельно угрожать, так как разговоры обязательно записываются агентством, поэтому такие действия со стороны заемщика могут негативно повлиять на решение суда в будущем.

Как говорить с коллекторами по телефону? Смотрите видео:

Нецелесообразно упрашивать, жаловаться или просить отменить долг, так как необходимость взыскания средств является основной должностной обязанностью специалиста.

Какую предоставлять информацию

Коллекторы по телефону будут задавать достаточно много вопросов, поэтому должники должны знать, какие данные целесообразно им предоставлять.

• первоначально попытаются взыскатели установить, что они разговаривают непосредственно с должником, но можно не раскрывать своего имени;
• желательно сначала самостоятельно спросить о том, кто звонит гражданину, причем работник должен сообщить не только свое ФИО, но и место работы, а также занимаемую должность;
• дальше надо снова спросить, какие данные содержатся в договоре цессии, что позволит заемщику действительно убедиться, что его долг был продан;
• всегда коллекторы спрашивают, будет ли заемщик отдавать долг, причем ответить на этот вопрос можно по-разному, но целесообразно сначала спросить, что за долг и каков его размер, а также можно сказать, что все вопросы будут решаться через суд;
• дополнительно может заемщик предложить фиксацию отказа от возвращения средств;
• обычно специалисты говорят о том, что если дело будет передано в суд, то придется сразу возвращать не только долг с процентами, но и оплачивать судебные издержки, но при этом заемщик должен помнить, что часто при принятии решения суд учитывает материальное и семейное положение граждан, поэтому нередко позволяет списать часть долга, требует от банка реструктуризации или устранения неустойки;
• часто коллекторы угрожают административной или уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга, но на такие угрозы можно просто говорить, что гражданин знаком с законодательством и такой беспочвенный шантаж не может повлиять на его решение.

Оптимальным для каждого должника считается тщательное изучение разных норм и требований законодательства, что позволит ему отстаивать свои права законным образом.

Как избавиться от звонков не должнику

Нередко коллекторы ошибаются и звонят людям, которые не являются должниками. Также часто они названивают родственникам, соседям или друзьям должника, так как уверены, что они могут повлиять на неплательщика.

Какие действия разрешены коллектору? Читайте по .

При таких условиях надо попросить должника написать отказ от возможности пользоваться данными из анкеты. По ФЗ №230 коллекторы могут общаться с третьими лицами только с их согласия, поэтому если они его не запрашивают, то можно смело обращаться в полицию или другие органы власти.

Как остановить звонки

Часто коллекторы нарушают законодательство, поэтому могут звонить по несколько раз в день, в выходные дни или в неположенное время. При таких условиях рекомендуется составлять жалобы, отправляемые в Роспотребнадзор, прокуратуру или другие аналогичные организации.

Важно! Желательно заранее зафиксировать факт нарушения прав граждан, чтобы это служило доказательством в суде или при общении с работниками полиции и других организаций.

Чтобы не поддаваться угрозам взыскателей средств и грамотно строить разговор, желательно знать о своих правах, изучить закон о коллекторах, не волноваться и не выдавать конфиденциальную информацию.

Все разговоры должны записываться, а также при нарушении прав надо сразу подавать жалобы.

Если человек слишком волнуется, то он может заранее подготовиться к разговору, записав на бумаге основные вопросы. Также можно выпить успокоительное средство или мятный чай. При необходимости можно воспользоваться услугами юриста.

Заключение

Таким образом, часто коллекторы предпочитают связываться с должниками и их родственниками по телефону. Важно разобраться, как целесообразно общаться с этими специалистами, как отвечать на вопросы, а также как предотвратить звонки при необходимости.

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Следует учесть, что закон ограничивает права и коллекторов, и работников банка, и все сказанное ниже можно отнести к обеим категориям. Единственное различие заключается в том, что служба безопасности приобретает право звонить плательщику и напоминать ему о кредите уже на следующий день после просрочки, а коллекторы – только после приобретения у банка права на взыскание долга.

Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно. Но другое дело, если начинают .

Человеку, который сам лично не брал никакой заем, могут позвонить и потребовать взыскания долга на совершенно законных основаниях только в трех случаях:

1. Если вы являетесь наследником должника.
При этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны принять наследство. За эти 6 месяцев ни банк, ни коллекторы не могут начислять проценты, так как кредит формально это время никому не принадлежит.

2. Если вы – супруг или супруга должника.
Но в этом случае вы должны находится на момент взятия кредита в законном браке, а в договоре должна стоять ваша подпись как созаемщика. Чаще всего это относится к ипотечным платежам. Если же ваш бывший муж или бывшая жена оформили кредит после развода, то вы никакой ответственности за него не несете.

3. Если вы выступали поручителем по чьему-то кредиту.
Например, друга или брата. Но при этом коллекторы должны иметь на руках судебное решение, согласно которому вас признают плательщиком. Без приговора суда вы ничего никому не должны платить, даже если основной заемщик не стремится исполнить свои обязательства.

Естественно, если вам звонят по кредиту совершенно постороннего человека, то вы имеете полное право вообще не общаться с коллекторами. Если начнут доставать – пригрозите обращением в суд или прокуратуру.

Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить. Деньги с вас будут иметь право взыскать только через суд, но поскольку срок исковой давности уже прошел, то ни одна канцелярия не примет такого заявления от кредитора.

Реальные полномочия коллекторов.

Зачастую при разговоре коллекторы начинают угрожать, ссылаться на какие-то законы и постановления, «затыкают» рот, грубят, хамят. В связи с частыми жалобами на действия взыскателей в 2016 году вступил в силу новый Федеральный закон «О коллекторах». Он определяет полномочия взыскателей, их права и обязанности.

Людям, которые имеют или не имеют долгов перед коллекторами, не лишним будет узнать о содержании этого документа. Ниже будут приведены только основные положения, если вы попали в непростую ситуацию с взыскателями, лучше ознакомиться с содержанием закона в полном объеме.

Итак, коллекторы вообще имеют право взыскать долг при выполнении следующих условий:

у вас имеется некая задолженность перед банком, и вы не вносите ни копейки в погашение платежа, либо сложилась такая ситуация, что вы, не взяв лично кредит, стали должником законным образом;

В кредитном договоре имеется пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам;

Вы подписали разрешение на обработку персональных данных.

Если в договоре никаких указаний на возможность «перепродажи» долговых обязательств не имеется, то вы можете оспорить в суде законность передачи долга коллекторам. Кроме того, банк должен был заранее уведомить вас официальным письмом, что производит «продажу» кредита, кому именно и на каких условиях.

Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны. Но вот сверх этого начисляться ничего не должно.

Новым законом предусмотрены следующие ограничения деятельности коллекторских агентств:

взыскатели не имеют право звонить с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 – в выходные и во время праздников, при этом речь идет о часовом поясе должника, и коллекторы обязательно должны делать на это поправку;

Не допускаются никакие угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, а равно и оскорбления и унижение человеческого достоинства;

Коллекторы не имеют никакого права применять физическое воздействие, похищать или повреждать имущество;

Взыскатели не могут распространять полученную информацию о должнике путем расклейки объявлений или публикацией в интернете, а также устным путем.

Все эти права должника вытекают из естественных прав человека. И даже если вы должны различным кредиторам по миллиону рублей, то все возможности по взысканию долгов строго ограничены, а процедура истребования регламентирована.

Как общаться с коллекторами по телефону?

Первоначальное общение с коллекторами обычно происходит по телефону. Если с вами общается не робот, а человек, то необходимо постараться выведать у него максимум информации по вменяемому вам долгу:

фамилию и должность того, кто звонит;
название фирмы, которую он представляет;
время оформления кредита, номер договора и учреждение, где был взят заем;
срок, когда образовалась задолженность;
размер долга и начисленных штрафов;
документ-основание передачи долга;
имеется ли судебное решение по вопросу.

Даже если звонок осуществляется с использованием автоматизированных средств, то так минимум будет указано название агентства или номер телефона, куда нужно обратиться для урегулирования конфликта. Кстати говоря, заемщик имеет полное право не откликаться на «просьбу» робота и не связываться с коллекторами, и данный звонок не является способом оповещения клиента о долге. Уведомить и принудить к взысканию долга можно только по телефону или направив официальное письмо по адресу заемщика.

При общении с коллекторами нужно держаться вежливо, спокойно, не угрожать в ответ и не провоцировать собеседника на скандал. Как правило, разговоры взыскатели начинают с «наездов», обвинений, угроз, обращаются на «ты» и вообще ведут себя крайне невежливо. Необходимо сказать им прямым текстом, что вы не потерпите такого обращения, а при угрозах и оскорблениях обратитесь в суд для защиты своих прав. Предупредите, что разговор записывается на диктофон, даже если это не так. Как правило, после подобного коллекторы начинают общаться более адекватно.

Если вы должны в самом деле, то предложите урегулировать конфликт мирно и законно. Попросите направить в ваш адрес всю документацию, подтверждающую законность взимания долгов, или скажите, что зайдете сами. Полученные бумаги лучше показать профессиональному юристу, и уже потом решить, что делать дальше.

Ни в коем случае не обещайте заплатить и, естественно, не совершайте никаких платежей! Вполне возможно, что требования коллекторов незаконны и ваши деньги уйдут в никуда, а возвращать их придется через суд. А если вы что-то пообещаете, то это будет лишним аргументом коллекторов при дальнейших разбирательствах. Цель вашего первого разговора – разузнать больше о вашем долге и понять, кому на самом деле вы должны заплатить.

Если же коллекторы ведут себя неадекватно, разговор не поддерживают, хамят, оскорбляют и т.д., предупредите их об уголовной ответственности за преступные действия, и предложите перенести разбирательства в суд.

Вообще, суда бояться на стоит. По статистике, в 90% случаев судья принимает решения в пользу должника – списывает незаконные проценты, устанавливая ставку на уровне 1/10 текущей ставки , «разбивает» платежи на несколько лет, устанавливая подходящий размер ежемесячной долговой нагрузки в соответствии с уровнем зарплаты плательщика, и т.д. Несмотря на то, что коллекторы любят пугать судом и банкротством, в реальности иски они подают чрезвычайно редко. Они стараются взять наглостью, нахрапом, рассчитывая на юридическую неграмотность должников, и при реальном отпоре и попытках перевести разговор в русло закона отступают.

Если же вам вменяют совсем чужой долг, то надо постараться узнать о нем побольше, а затем обратиться в банк или другое финансово-кредитное учреждение, «продавшее» незаконный долг, или сразу в суд. К сожалению, реальность такова, что если на вас «повесили» чужой долг, то разбираться с этим придется вам самим. Обязательно заявите при иске компенсацию морального ущерба и затрат на адвоката – коллекторы часто соглашаются на «мировую» и отступают, если видят серьезные намерения другой стороны.

Как обжаловать действия коллекторов?

Самый простой способ пожаловать на незаконные деяния взыскателей – обратиться к их руководителю. Но в таких фирмах нередко царит покрывательство, и начальство сквозь пальцы смотрит на действия агентов – лишь бы деньги приносили. Поэтому лучше действовать сразу в нескольких направлениях, так, необходимо:

произвести диктофонную запись разговора (по возможности);

Отозвать из банка свое разрешение на обработку персональных данных – это совершенно законно и делается путем оформления заявления, так вы сможете прекратить продажу своих долгов третьим лицам (особенно уместен этот шаг при возникновении просрочки, тогда служба безопасности банка будет со связанными руками);

Обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия коллекторов;

Направить письмо в банк с требованием обосновать законность передачи ваших долговых обязательств или объяснением, каким образом образовалась задолженность по кредиту, который вы не оформляли;

Оформить иск в суд;

Направить претензию руководителю коллекторской организации с приложением копий всех сделанных вами обращений.

Как правило, после столь активного отпора коллекторы идут на контакт и уже сами пытаются уладить конфликт мирно. Главное – не поддаваться их провокациям, помните, что закон на вашей стороне! Тщательно ищите допущенные ими нарушения и указывайте на них.

Что делать, если пришли за долгом домой?

Нередко от звонков коллекторы переходят к активным действиям. Даже если вы предупредили их об уголовной ответственности и заявили повсюду, куда смогли, о незаконности их требований, они могут предпринять последнюю попытку «надавать» на вас – прийти лично и попытаться качать права.

Наилучший вариант – общаться с ними через закрытую дверь. Вы не обязаны их впускать в свою квартиру, так как это ваша частная собственность. Даже если коллекторы пришли с человеком в форме (иногда они вызывают на подмогу участковых), вы можете не открывать дверь. Единственный шанс попасть у коллекторов в квартиру должника – прийти вместе с судебными приставами и с постановлением об аресте имущества.

(!) Кстати, об имуществе. Коллекторы не имеют права ничего забирать из квартиры или повреждать. Полномочиями изымать имущество должника обладают только приставы и только при наличии вступившего в силу соответствующего судебного постановления. При этом изъятие оформляется актом в присутствии понятых, а имущество передается на судебный участок для последующей реализации на аукционе. Произвольно коллекторы «конфисковать» ничего не могут. Это квалифицируется как «Кража», «Грабеж» или «Разбой» в зависимости от конкретных действий.

При непосредственных угрозах предупредите о наличии таких статей как «Хулиганство» и «Угроза убийством», при угрозах повредить автомобиль, поджечь дом и т.д. – «Порча имущества».

Не забывайте о своем праве пользоваться диктофоном или видеокамерой – запретить убрать записывающие устройства коллекторы не могут: вы находитесь в своем доме. А вот им вы можете запретить снимать или фотографировать.

Затребуйте у визитеров копии всех документов, подтверждающих наличие у вас долга. Но сами при этом ничего не подписывайте. Например, нередко коллекторы просят подписать некий отказ, чтобы они больше к вам не приходили. Этого делать не следует. Может быть, им просто нужен образец вашей подписи или они подложили под «Отказ» копировальную бумагу и документ совсем иного содержания.

Объясните детям, чтобы они не открывали никому дверь и сразу же звонили вам, если в квартиру звонят чужие люди. Нередки случаи, когда коллекторы выносили имущество должника, воспользовавшись беспомощностью детей.

Помните, что даже если вы задолжали банкам крупную сумму, то вся процедура изъятия долгов регулируется законом, тем более, если платить нечем и намечается банкротство. Коллекторы тоже должны работать в соответствии с правовыми нормами. Если они попытаются превысить свои полномочия, начнут угрожать нанесением телесных повреждений или конфискацией имущества, начисляют космические проценты, то смело сворачивайте разговор и предлагайте перенести урегулирование конфликта в суд. При этом сами предпринимайте активные действия в ответ, даже если вменяемый долг – не ваш. Требуйте компенсацию за потраченное время и нервы. И тогда коллекторы станут значительно сговорчивее.

Финансовые обязательства - это сложная система взаимодействий между кредитором и должником. К сожалению, многие, когда берут деньги в долг, не до конца понимают, какие могут наступить последствия в случае просрочки и невозвращения кредитов. Но даже если такая ситуация произошла, не стоит отчаиваться и впадать в панику. На вас давят, требуют заплатить штрафы и пени. Как правило, такие мероприятия проводят специализированные организации. Как общаться с коллекторами правильно и защитить свои законные права? Постараемся изучить все нюансы.

Общие аспекты

Непогашенные кредиты и невозможность оплатить просрочки - наверняка многим знакома такая ситуация. Банки передают вашу задолженность коллекторам, и начинается настоящая «травля». Вам звонят, пишут и подстерегают в самых неожиданных местах. Человек попадает в ловушку и не знает, как действовать. Очень часто такое давление оказывается весьма эффективным, и должник платит не только кредит, но и баснословные штрафы. Все дело в том, что многие не знакомы со своими законными правами и поэтому не знают, как общаться с коллекторами. А «вымогатели» этой ситуацией отлично пользуются. Но выход есть! Необходимо знать закон, и тогда диалог станет намного проще и продуктивнее.

Закон вам в помощь

Знайте, что деятельность таких организаций строго регламентируется законом, который охраняет наши права и свободы. Поэтому никто не имеет права их нарушать! Основные угрозы, которыми пользуются коллекторы:

• УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Помните, такие угрозы - это абсолютный блеф со стороны коллектора! Прецедентов привлечения по этой статье в нашей стране можно насчитать не более десятка.
• Статья 159 «Мошенничество». Этот аргумент наиболее частый. Помните, если вы хотя бы раз заплатили, даже минимальную сумму по обязательствам, эта «буква» закона к вам не применима. Отсутствует умысел, и вас не привлекут к уголовной ответственности.

Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.

Психологическое давление

Практика показывает, что коллекторские организации имеют достаточно узкие права. Это коммерческие фирмы, которые могут только склонить человека к уплате долга. Больше полномочий у них нет, конечно, если вопрос не в суде, и по нему не вынесен приговор, который они передают исполнительной службе. Так что грозными они могут быть лишь в разговоре. Как правильно общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь знайте, что они хотят вас максимально запугать и вывести на эмоции. И именно в таком состоянии человек впадает в панику и готов выполнить любые требования.

Постарайтесь сохранять хладнокровность и спокойствие, не стоит кричать, ругаться, оскорблять сотрудников. А если угрозы поступают в ваш адрес, обязательно сообщите, что этот факт вами зафиксирован, и с ними будет уже общаться полиция. Желательно записывать такие звонки с целью дальнейшего предъявления в силовые органы. Не стоит отвечать на выпады по поводу вашей недобросовестности, игнорируйте такие замечания и попросите назвать основания, на которых вас посмели запугивать и оскорблять.

Собираем информацию

Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и они занимаются незаконной деятельностью. Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:

• Попросите представиться и запишите всю информацию.
• Уточните, какая контора вас беспокоит (название, реквизиты).
• Какой банк передал ваш долг, пусть уточнят сведения о договоре (номер документа, дата подписания, сумма требований).
• Потребуйте копию договора о на ваш долг.

Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.

Алгоритм общения

Как разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы они поняли ваши намерения? Во-первых, не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство или вымогательство. Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему.

Если ситуация не меняется, и вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах. Ни в коем случае не общайтесь с ними после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если вы чувствуете, что вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации. Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!

О чем сообщать не стоит

Как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не навредить себе? Не стоит предоставлять никакой лишней информации. Не давайте телефонов организации, где вы трудитесь, не сообщайте координаты вашего жилища. Не стоит делиться информацией о близких и друзьях. Многие в попытке решить проблему сообщают коллекторам дату получения зарплаты или факт продажи недвижимости или имущества, делать этого не стоит. Это очередной повод для них на вас давить и запугивать. Если вы действительно собрались выплачивать долг, можете назвать дату погашения. А вот юристы не рекомендуют вообще с ними расплачиваться, лучше обратиться в суд, ведь он может значительно уменьшить размер штрафных санкций.

Неприятный визит

А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести вам визит домой? В первую очередь знайте, что вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл. Если вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят вам:

• Договор о переуступке прав на ваш долг.
• Документы, удостоверяющие их личность.
• Статью, по которой к вам предъявляются претензии.
• Документы, подтверждающие права организации на совершение коллекторской деятельности.

Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей. Специалисты рекомендуют как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте с описью вложенных документов. Отличным выходом из проблемы станет привлечение кредитного адвоката. Эти специалисты отлично знают, как правильно общаться с коллекторами.

В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах, даже если вы не правы. Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно, - это залог вашего психологического здоровья. Обратитесь за помощью к юристу или адвокату, который оградит вас от нападок и поможет разобраться с долгом. Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности.

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично.

Кто такие коллекторы?

Данные организации возвращают имеющиеся задолженности. В нашем государстве это явление возникло относительно недавно. Пришло оно к нам с Запада. На данный момент величина не только потребительских, но и других кредитов возрастает. Этим обусловливается и рост количества должников по этим займам.

Нельзя сказать, что коллекторы «выбивают» , но общение с этими субъектами приятных впечатлений не оставит. Те способы взыскания, которые они используют, как правило, являются весьма неприятными и действенными. Они применяют не только знание различных законов (зачастую коллекторы являются представителями юридической среды), но и психологическое влияние. Но хоть встреча с коллекторами — это пренеприятное событие, смертельным оно не является.

Существует следующий алгоритм деятельности сотрудников коллекторских агентств:

1. Банк обращается в такое агентство и просит взыскать задолженность с заемщика. Именно этот момент и знаменует начало работы коллекторов.
2. Далее происходит сбор нужных сведений о данном заемщике. Необходима такая информация, как финансовое положение, место жительства, место работы и другие данные, которые должник давал банку.
3. После совершения всех ранее указанных действий, коллекторы осуществляют уведомление должника о требовании банка погасить задолженность в срочном порядке. Проводится эта атака всеми доступными методами: письменно, в электронном виде, с помощью СМС-сообщений. Это производится крайне изощренно и очень активно. Поначалу будет присутствовать уважительный тон. Если должник будет молчать, то письма станут уже требовательными. Чтобы все выглядело более убедительно, такие письма могут иметь данные о том, что станет с должником в случае неуплаты.
4. Если все примененные способы безрезультатны, то должник должен быть подготовлен к личному визиту коллекторов. Но такое посещение может быть осуществлено и к родственникам, друзьям и знакомым, работодателю.
5. Если и это не помогает, коллекторы переходят к судебному взысканию. Они составляют иск, при этом они являются и представителями банка-кредитора.

Специальный нормативный акт, который бы регламентировал их деятельность, еще не принят. Поэтому в своей деятельности эти агентства руководствуются гражданским законодательством. Выступают они в роли посредников и переговорщиков.

Коллекторы оказывают услуги на трех этапах:

• Досудебное производство;
• Судебное разбирательство;
• Исполнительное производство.

Как правило, услуги ими предоставляются на основании заключенного агентского договора и заверенной нотариально доверенности.

Важно знать, что коллекторы, помимо прав, имеют и обязанности

Обязанности коллекторов:

1. Беспокоить должников сотрудники агентств могут лишь в дневное время (с шести часов утра и до десяти часов вечера) и только по рабочим дням.
2. Они должны соблюдать Уголовный кодекс и Гражданский кодекс в части, запрещающей оскорбления и угрозы в отношении должника, а также в части распространения клеветы.
3. Для работы с персональными данными они должны иметь специально установленную лицензию. В отношении коллекторов действуют и иные ограничения.
4. Коллектор не может шантажировать должника, угрожать ему, использовать в отношении него нецензурные выражения. Не может также входить в жилое помещение должника без его согласия.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Статистика показывает, что коллекторам удается заставить погасить задолженности каждого второго заемщика. Но некоторые агентства имеют склонность использовать откровенно «бандитские» методы своей работы: угрозы, шантаж, психологическое воздействие. Случается и случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Для себя должник должен ясно понять: если он имеет дело не с откровенными криминальными субъектами, то любые угрозы коллекторов безосновательны.

Стоит уяснить, что если вы собираетесь отвечать на требовательные письма коллекторов, то необходимо составлять их в наиболее юридической манере. Этим вы укажете на то, что имеете серьезные намерения и юридическую грамотность. Часто за помощью в составлении таких ответов обращаются к кредитным адвокатам. Как правило, если коллекторы увидят, что за вами стоит хороший и опытный адвокат, то давление оказывать перестанут, а долг передадут снова в банк. Письма отправляйте заказные с уведомлением о вручении и описью вложенного. Если дело дойдет до суда, этим можно будет доказать то, что вы пытались мирно урегулировать конфликт.

Как говорить с коллекторами, если они собрались лично вас навестить? Ответ - никак. ВАЖНО: они не имеют никакого права входить к вам в дом без вашего же согласия. Если в дверь стучатся субъекты, которые представляются либо коллекторами, либо работниками банка, то вначале спокойно и вежливо предложите им удалиться. Скажите, что в противном случае вы вызовете полицию.

Запомните, что явиться к вам в дом и провести опись имущества может только судебный пристав. И то на основании судебного приказа, либо же исполнительного листа. Если коллекторы не унимаются, трезвонят соседям и шумят, то смело вызывайте полицию и говорите, что неизвестные субъекты пытаются к вам проникнуть.

Можно использовать следующий алгоритм действий:

1. Должник вправе знать, что ему действительно звонит коллектор. У него надо узнавать наименование агентства, его собственное ФИО, основание, на котором он работает с банком.
2. Уточните сумму задолженности, а также верно ли она рассчитана. Если эти данные отказываются предоставлять, то просто кладите трубку. Лучше бы зафиксированы номера, с которого звонили.
3. Если сотрудник коллекторского агентства пришел в дом, то можете с ним даже не говорить.
4. Всегда при общении с коллекторами сохраняйте выдержку, спокойствие и уверенность. Коллекторы отлично чувствуют страх и неуверенность должника.
5. Коллекторы не могут входить к вам без разрешения, изымать имущество. Они несут за неправомерные действия ответственность.

Что делать, если коллекторы угрожают?

Помните, что даже если ваш просрочен, коллекторы ваше имущество отнять не могут, а значит психологическому прессингу поддаваться не нужно. Надо проверить документы, которые позволяют сотруднику вообще предъявлять к вам какие-либо претензии.

Если вам жестко предъявляют требование по телефону, то просто предложите решить проблему мирно при личной встрече. Притом там, где и когда удобно вам. Если же коллектор будет вам угрожать, то просто идите в полицию и пишете заявление о вымогательстве и угрозе здоровью и жизни. Стоит также проинформировать о данном факте и сам банк, от имени которого действует коллектор.

В любом случае запомните: главное сохранять спокойствие и уверенность.

В завершение ко всему вышесказанному, предлагаем вам посмотреть видео о том, как нужно разговаривать с коллекторами: